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적립식 투자를 반드시 해야 하는 이유와 3가지 효과

투자는 타이밍입니다. ‘무릎에서 사서 어깨에서 팔아라’라는 말은 우리 같은 초보자에게는 너무나 어려운 이야기입니다. 오늘 주가가 오르고 내릴 확률은 거의 반반으로 이를 알아맞히는 것은 사실 쉽지 않습니다. 이때 유용한 것이 바로 적립식 투자입니다.

장기투자자가 성공하는 방법

주식은 마라톤과 같습니다. 금리와 경기는 언제나 살아있는 생물처럼 변화합니다. 장기 투자자가 투자에서 성공하는 방법은 당연한 이야기지만 좋은 종목을 저렴한 가격에 매수해야 하는 것입니다.

그러나 우량주 저점 매수 타이밍을 정확히 잡아내기란 매우 힘든 일입니다. 사실 거의 불가능에 가깝습니다.

하지만 이럴 때 사용하는 것이 적립식 투자입니다. ‘달러비용평균법’, 또는 ‘월 적립식 투자’로도 불리는 이 방법은 우량주를 매달 한 차례씩, 같은 금액을 꾸준하게 매수함으로써 매입 평균단가를 낮추는 적립식 투자전략을 말합니다.

적립식 투자대상은 주식뿐만 아니라 ETF(상장지수펀드), 채권도 가능합니다. 특히 이 방법은 주가가 하락하는 약세장에서 유용한 중장기 투자전략이 됩니다.

월가의 전설적인 투자자 피터 린치도 개인투자자들에게 규칙적인 시간표에 따라 투자할 것을 권합니다. 그는 주가 하락은 예외적인 현상이 아니라 일반적인 현상으로 받아들여야 한다고 강조합니다.

주가 하락을 정확히 예측하는 것은 어차피 불가능하기 때문에 주가가 언제 떨어질지 오를지 고민할 필요 없이 매월 자동이체를 통해 정해진 시간표에 따라 투자하라고 합니다.

적립식-투자-이미지

적립식 투자가 직장인에게 적합한 이유

직장인 투자자들은 매월 소득이 일정하지만 투자 자본금은 한정적이고, 장이 열리는 시간 대부분을 회사에서 보낸다는 특징이 있습니다.

적립식 투자는 이러한 직장인 투자자들에게 딱 맞는 투자 방법으로 목돈을 투자하고 그때그때 시장 상황에 맞게 공격적으로 대응하는 게 아니라, 매월 적더라도 일정 금액을 투자하면서 꾸준한 수익을 추구하는 방법이기 때문입니다.

또한 적립식 투자는 종잣돈을 불려 나가는 과정으로 삼을 수도 있어 특히 사회 초년생에게도 적합합니다.

적립식 투자의 3가지 효과

적립식 투자의 3가지 효과는 다음과 같습니다.

  1. 불안 심리를 제거
  2. 돈을 한 번에 쏟아 붓는 거치식 투자에 비해 높은 수익 발생 가능성
  3. 장기 투자를 통한 복리 효과

글로벌 이슈는 언제나 발생하며 국내외 주식시장이 이로 인해 요동치는 것은 언제나 있는 일입니다. 적립식 투자는 이러한 불안감을 줄여주는 최선의 방법입니다. 적립식 투자에는 시장이 언제 좋고 나쁠지 알 수 없다는 전제가 깔려 있기 때문입니다.

즉, 예측과 통제가 불가능한 ‘시장 변동성’ 대신 통제 범위 안에 있으면서 투자의 중요한 변수가 되는 ‘투자 기간’에 포커스를 두는 것입니다.

적립식 투자자들은 장기적인 관점에서 세계 경제와 주가가 우상향 할 거라는 믿음과 확신이 있기 때문에, 변동성이 심한 장세에서도 단기적인 수익률에 연연하지 않고 꾸준히 투자할 수 있는 힘이 있습니다.

또한, 정기적으로 소액의 자금을 통해 특정 종목을 꾸준히 매입하는 적립식 투자는 주식 매입 시점을 기간으로 분산시킵니다. 이를 통해 주식 매입단가를 낮춰 장기적으로 만족스러운 수익률을 거둘 수 있습니다.

적립식 투자는 주식 매수 타이밍에 대한 고민을 덜어주고 많은 돈이 필요하지도 않습니다. 매달 적금하듯이 일정 금액을 투자하기 때문입니다. 적립식 투자는 매매 타이밍을 노린 적극적인 투자라기보다는 소극적이고 위험 회피적인 투자방법이 됩니다.

주가가 하락할수록 매입 평균단가는 낮아집니다.언제까지나 약세장일 수만은 없습니다. 시장금리가 상승세를 멈추고 경기도 침체에서 회복된다면 적립식 투자의 성과는 빛을 발하게 됩니다.

장기적으로 복리효과를 누릴 수 있다는 점도 적립식 투자의 이점입니다.

물론 적금이 아니고 주식 투자이기 때문에 월별 수익률 변화에 따라 단순 수익률을 적용하기는 어렵지만 같은 원금으로 같은 기간 투자했을 때 일시, 단기 투자와 적립식 장기 투자의 결과는 완전히 달라지는 것은 널리 알려진 사실입니다.

약세장에서 유리한 적립식 펀드

주식을 직접 선택할 필요 없이 자산운용회사가 알아서 자금을 운용해주는 적립식 펀드에 가입하는 방법도 있습니다. 주식형 또는 혼합형 펀드는 수수료 부담은 있으나 전문가들이 알아서 굴려주기 때문에 안심하고 맡길 수 있는 상품입니다.

그래서 매달 적금을 붓듯 펀드에 투자한 뒤 목돈을 거머쥘 수 있는 적립식 펀드는 주식 초보자에겐 유용한 투자상품이 될 수 있습니다.

이미 2000년대 후반 적립식 펀드 열풍이 불었고 저희 아버님도 당시 그런 펀드에 투자를 하셨습니다. 하지만 그 당시의 펀드 투자자들은 손해를 봤다는 투자자가 많습니다.

저희 아버님도 손해를 본 투자자 중 하나였습니다. 투자자가 유행을 좇아 생기는 ‘냄비 장세’와 마찬가지로 이미 수익률이 높이 오른 적립식 펀드에 자금이 몰린 결과였습니다.

강세장에서는 펀드 수익률이 지속적으로 상승하면 목돈을 한 번에 펀드에 맡기는 거치식 투자가 적립식 투자보다 양호한 실적을 나타내는 것이 사실입니다. 그 이유는 적립식 투자의 장점인 매입 주식의 평균 단가를 낮추는 효과를 얻지 못하기 때문입니다.

그러나 주가가 약세국면에 들어가서 하락장이 지속되는 경우 투자성과를 보면 적립식은 평균 매입단가 하락 효과 덕분에 거치식보다 높은 수익률을 기록합니다.

즉 적립식 펀드는 매달 낮은 가격으로 주식을 사 모으기 때문에 평균 매입 가격을 낮춰 주식 평가손실에 대한 방어력이 높게 나타나는 것입니다.

적립식 투자는 시간에 대한 믿음을 바탕으로 흔들리지 않고 꾸준히 투자를 이어가는 것이 핵심입니다.

그렇기에 개별 종목에 장기적으로 투자하는 것이 부담스럽다면, 비교적 꾸준한 성과를 보이는 글로벌 자산배분 펀드, 지수에 투자하는 ETF(상장지수펀드)나 인덱스 펀드에 적립식으로 설정하여 투자하는 것도 매우 좋은 선택이 될 수 있습니다.

또한, 수익률이 오르락내리락하더라도 조금 더 마음 편히 투자를 이어가기 위해 배당주나 배당주 펀드 투자도 괜찮은 방법입니다.

적립식 투자시 주의할 점

‘적립식으로 장투 하라’는 정석 투자 원칙이 어느 때나 통하는 것은 아니고 주식시장의 모멘텀에 따라 달라질 수 있습니다. 적립식 펀드라도 상당 기간 투자하면 자금이 불어나 거치식 펀드처럼 성격이 바뀝니다.

펀드 잔액이 주가 상승을 타며 뭉칫돈으로 커진 뒤 외부 충격이나 경제환경 변화로 증시가 약세로 기울면 그동안 공들여 쌓은 수익률이 무너지는 경우도 발생합니다.

매달 납부하는 추가적인 소액 투자금으로는 평균 매입단가를 낮추는데 한계가 생기기 때문인데, 이를 ‘적립식 투자의 함정’이라고 합니다.

그렇기 때문에 약세장에서 반등하던 장세가 하락세로 기우는 변곡점을 포착해야 합니다. 하지만 초보자들에게는 이런 타이밍을 맞추는 것은 쉽지 않습니다.

따라서 충분한 시간이 흘러 적립식과 거치식 펀드 투자자 모두 일정 수익률을 달성했다면 환매를 해야합니다. 확실한 목표 수익률을 정해놓고 이를 달성하면 이익 실현 차원에서 펀드를 환매해 자금을 회수하시기 바랍니다.

또한, 투자금의 일부를 회수해 생활비를 충당해야 하는 은퇴자의 경우 적립식 투자는 최적의 투자방법이 아닙니다. 주기적으로 처분할 경우 주가가 낮을 때 처분하는 일이 발생하기 때문입니다.

이런 경우에는 원금 손실이 없는 만기가 정해진 고정금리 상품 등에 분산 투자하는 것이 방법입니다.

그리고 배당률이 5%에 달하는 주식이라면 처분하지 않아도 생활비를 마련할 수 있습니다. 수수료가 낮은 뮤추얼 펀드와 “배당성장형” 상장지수펀드(ETF)도 물가상승 회피와 생활비 충당을 동시에 할 수 있는 은퇴자에게 적합한 투자처가 될 수 있기에 한 번 쯤 고려해보시기 바랍니다.

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